買房是人生中大宗的消費(fèi),在動(dòng)輒幾十?dāng)?shù)百萬(wàn)的購(gòu)房款面前,大部分家庭都會(huì)選擇大額、長(zhǎng)期的貸款。伴隨房貸而生的“房奴”一詞道出現(xiàn)代社會(huì)多少人的辛酸。那么如何選擇貸款對(duì)各位購(gòu)房者來(lái)說(shuō)比較合適呢?下面小編就來(lái)為大家講解一下。
幸福如何定義每個(gè)人都有自己特殊的解釋,就如同房貸,有人會(huì)認(rèn)為雖然欠了銀行幾十萬(wàn),但也因此而有了努力奮斗的目標(biāo);而有的人則認(rèn)為每天一睜眼就要考慮還多少房貸,人生完全被貸款所捆綁,吃喝玩樂(lè)全部進(jìn)入了節(jié)儉狀態(tài)。
有調(diào)查顯示,近一半的購(gòu)房者表示房貸在月工資中占額不超過(guò)20%,34%的網(wǎng)友表示在20%-50%之間,接近五分之一的網(wǎng)友表示房貸占其月工資的50%以上。
而早前有某全國(guó)重點(diǎn)城市房貸市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告顯示,通過(guò)貸款方式購(gòu)房的用戶中,有49.13%選擇了還款期限長(zhǎng)的30年。北、上、廣、深四大城市中,深圳選擇30年按揭年限的用戶占比高,達(dá)到75.25%。在申請(qǐng)額度方面,北京購(gòu)房者貸款金額大,54%的購(gòu)房者需要貸款100萬(wàn)以上,其次是廣州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。
有人說(shuō),高房?jī)r(jià)透支了年輕人的青春,透支了年輕人的愛(ài)情,也透支了年輕人的人生。可是“住有所居”是每一個(gè)人的心愿,即便在高漲的房?jī)r(jià)之下,還是有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的年輕人奔赴在成為“房奴”的道路上。
大城市不好也不太差的地段,買一個(gè)不太大也不太小的房子,滿足三口之家的基本住房需求,差不多需要80萬(wàn)左右。三成首付也就是24萬(wàn),現(xiàn)實(shí)中這筆首付款多需要夫妻二人積攢5年甚至更多時(shí)間,剩下的資金皆需要借助銀行貸款。
曾經(jīng)有網(wǎng)友抱怨說(shuō),房貸32萬(wàn),為期30年,每個(gè)月還貸大概2216.16元,3個(gè)月后,還欠銀行319268.12?!懊吭卤M還利息了,這完完全全是給銀行打工。”可見(jiàn),購(gòu)房貸款申請(qǐng)多少年才合適很重要,申請(qǐng)哪種還款方式恰當(dāng),似乎更應(yīng)該慎重思量。
目前銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息和等額本金兩種方式。利息較少的是等額本金方式的還款,二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者每月本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。
以50萬(wàn)元20年期貸款執(zhí)行6.55%的基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn),等額本息會(huì)比等額本金多支付至少7萬(wàn)元的利息。等額本息還款法還款壓力均衡但需多付些利息,所以適合有一定積蓄的人群。而等額本金還款法,由于貸款人本金歸還得快,利息就可以少付,但前期還款額度大,因此比較適合當(dāng)前收入較高者、或預(yù)計(jì)不久將來(lái)收入大幅增長(zhǎng),準(zhǔn)備提前還款人群。
除了還款方式,還款期限的選擇也不容忽視。買房貸款多貸多少年,根據(jù)以下情況界定:
1、個(gè)人住房貸款長(zhǎng)期限為30年;
2、個(gè)人商業(yè)用房貸款長(zhǎng)期限為10年;
3、男士年齡不超過(guò)60歲,60-你的年齡為男士長(zhǎng)貸款年限;
4、女士年齡不超過(guò)55歲;55-你的年齡為女士長(zhǎng)貸款年限。
當(dāng)然貸款期長(zhǎng)短的選擇,主要取決于購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)能力。一般而言,貸款期越長(zhǎng),每月還款額越少;貸款期越短,每月還款額越高。市場(chǎng)中常見(jiàn)的商貸年限通常為10年、20年、30年。
通常選擇一個(gè)期限較長(zhǎng)的抵押貸款,每月還款額相對(duì)就少,因此就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做其他方面的投入,而且購(gòu)房者還可以根據(jù)自己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款,以避免長(zhǎng)期的利息負(fù)擔(dān)。但是并不是選擇抵押貸款期限越長(zhǎng)的就越好。期限越長(zhǎng)的抵押貸款所支付的利息月多。
以上就是關(guān)于怎么選擇購(gòu)房貸款。
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