一直都會有網(wǎng)友咨詢小編是每月貸款好還是以后一次性還清好,隨著樓市政策的不斷調(diào)控,有的人想著怎么用最少的錢買到房,而有的買了房的人想申請?zhí)崆斑€款,以減輕月供壓力。這時候就要注意了,房貸提前還款不是隨便就能申請的。有些情況的提前還款不僅要重新簽合同,還得付違約金,還款方式必須是銀行規(guī)定的。
通常,提前還款方式主要有兩種:一是提前全部還清;二是提前部分還清。在一些城市房價較高,貸款額度較大,很少有人能一次全部還清,因此多數(shù)人都會選擇部分提前還貸。部分提前還貸又分為兩種方式:一是縮短貸款年限,月還款額不變,二是減少月還款額,貸款年限不變。在部分還款的兩種方式中,前者比后者更能省利息,不過有些銀行默認的是名列前茅種方式,也就是利息高的那種,之所以這樣做是因為購房人交的利息少了,意味著銀行獲得的收益少了,規(guī)定利息高的能保證銀行的收益。當然銀行之間的政策有差異性,在具體執(zhí)行的時候會有不同。
提前還款要交違約金
除了還款方式會有限制,提前還款還需要繳納違約金,同樣是銀行為了彌補利潤減少。
銀行一般收取違約金的方式有兩種
名列前茅,按照提前還款時未結(jié)余額的2%-5%計算,比如100萬貸款,提前還貸后,還剩下50萬沒還,那么要交1萬-2.5萬的違約金。
收取若干個月的利息,比如還貸不足一年的罰息三個月;還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月;還貸滿兩年以上的不罰息。
今年整體信貸政策收緊,有些城市的銀行為了緩解住房貸款余額緊張的問題,會鼓勵購房人提前還款,甚至對違約金給予減免優(yōu)惠,具體可以咨詢貸款銀行。
提前還款對還款時間、還款額度有限制要求
部分銀行對提前還款的時間和還款金額有限制,有的規(guī)定還款滿一年或者半年才能申請?zhí)崆斑€貸。有的還規(guī)定還款額度,比如還款金額必須是1萬的整數(shù)倍,有的甚至還要求了提前還款次數(shù),比如一年只能還一次,總之各種要求不斷,并不是所有人都能成功申請。
提前還款后,剩余貸款可能無法享受利率優(yōu)惠
之前申請房貸的時候利率有優(yōu)惠折扣,今年利率普遍升高,如果現(xiàn)在提前還貸,是按照以前的利率還是現(xiàn)在的近日利率?想必這是不少購房人都有的疑問,正如開頭所說,選擇縮短貸款年限,月還款額不變的方式交的利息會少一些,部分銀行會規(guī)定提前還款后剩余貸款要重新簽訂貸款合同,貸款利率也要按照近日的標準執(zhí)行。比如,貸款100萬,當初利率打了8.5折,已經(jīng)還了20萬,還剩80萬沒還,申請30萬提前還款,剩下50萬要重新簽合同,利率也要按照近日的上浮10%執(zhí)行。另外銀行還會重新審核貸款人的資質(zhì),如果還款期間出現(xiàn)過逾期或者收入不穩(wěn)定的問題,會直接影響接下來的還貸。
小編在這提醒各位,關(guān)于提前還款,由于銀行之間政策有差異,對于提前還貸違約金、還款時間、還款金額的要求不同,較好在貸款申請前就咨詢銀行,畢竟并不是所有人都適合提前還貸,大家要清楚自己要付出多少代價,權(quán)衡清楚再決定。
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